Estratégias para sair do endividamento: 6 dicas básicas 07 de agosto de 2024 Caso esteja procurando por maneiras de se livrar das dívidas, saiba que é comum sentir que o dinheiro some antes do fim do mês e que as contas só acumulam quando não se tem um bom planejamento financeiro. A boa notícia é que é possível recuperar o controle da sua vida financeira e voltar a realizar sonhos com algumas dicas e uma boa dose de disciplina. Pensando nisso, preparamos este artigo sobre estratégias para sair do endividamento, trazendo 6 dicas básicas que realmente funcionam no dia a dia. Siga para conferir! Clique aqui O que é endividamento O endividamento é quando a pessoa tem parcelas em aberto, ou seja, o financiamento de um carro, imóvel ou mesmo compras no cartão de crédito. Mas, é preciso ter bastante cuidado, pois o endividamento pode ser necessário para alcançar alguns objetivos. No entanto, uma vez que você não consegue cumprir com o pagamento das parcelas dentro do prazo, você se torna inadimplente. Além da inadimplência, que acaba fazendo correr juros mais altos e multas, você também passa a correr riscos de ter o seu nome negativado. Quando a situação chega a esse ponto, você pode começar a ter dificuldades de ter acesso a crédito no mercado, pois as instituições podem checar se o seu CPF está inscrito nesses órgãos. Cenário de endividados no Brasil O cenário de endividados no Brasil em 2025 é preocupante. De acordo com publicação da CNN com dados do índice da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), cerca de 79% das famílias declararam estar endividadas. Já a inadimplência das famílias já alcançou cerca de 30% em meses recentes, patamar histórico da série. Além disso, o número de consumidores negativados supera 78 milhões e o volume de dívidas registradas por instituições como a Serasa passou de R$ 494 bilhões. Isso sinaliza a amplitude e o valor econômico do problema. No âmbito bancário, o Banco Central também registra aumento da inadimplência nas carteiras de crédito às pessoas físicas (por volta de 6% em 2025 em algumas mensurações). O cenário revela que o problema afeta tanto crédito formal quanto cobrança por lojas e serviços. 6 dicas básicas para sair do endividamento Confira, a seguir, 6 dicas básicas que separamos para você sair do endividamento, ou seja, conseguir pagar o que deve sem se prejudicar. 1. Tenha uma organização financeira Ter o controle de rendimentos e gastos é um passo fundamental para você sair do endividamento. Além disso, você passa a ter uma visão clara de tudo o que você recebe e o que paga, identificando gargalos, como: compras por impulso; gastos com aplicativos de comida; aplicativos de transporte, entre outros. 2. Saiba o valor que você deve Saber o quanto se deve e o prazo para quitar os valores é essencial para controlar as finanças e não deixar as parcelas atrasarem. Você pode fazer isso reunindo todas as faturas de cartão de crédito e boletos. Coloque tudo em uma planilha e dedique pelo menos uma hora por semana para checar as suas finanças. Clique aqui 3. Gaste apenas o necessário Se você já está com um grau de endividamento alto, então o indicado é reavaliar o padrão de vida e tentar gastar somente o necessário. Isso deve acontecer nem que seja por um tempo até conseguir diminuir o endividamento. 4. Peça ajuda da família Quando o assunto são estratégias para sair do endividamento, contar com a ajuda e o comprometimento da família é fundamental. Diga a eles a situação atual da família e peça ajuda para combater os gastos invisíveis. Se a situação estiver apertada, veja como cada adulto da casa pode colaborar, fazendo renda extra, por exemplo. 5. Troque dívida cara por dívida barata Trocar as dívidas caras, como as dívidas de cartão de crédito, por exemplo, por empréstimos com taxas de juros menores pode ser uma boa solução para controlar as finanças. Contudo, esse passo deve ser muito bem planejado, pois você corre o risco de quitar as dívidas caras e voltar a comprar no crédito, o que significa, na prática, que você estará ainda mais endividado. 6. Crie metas Criar metas de curto, médio e longo prazo sempre é um grande aliado para quem investe em estratégias para sair do endividamento. Nesse caso, acompanhar as finanças da família e como você pode antecipar parcelas ao longo do tempo, por exemplo, é uma ótima forma de diminuir o endividamento. Você ainda consegue economizar, já que, quando você antecipa parcelas, os juros são amortizados. A negociação como saída real A negociação de dívidas é uma das saídas mais reais e rápidas para quem está no vermelho. Isso porque permite reduzir juros, alongar prazos e ajustar parcelas ao tamanho do orçamento sem comprometer necessidades básicas. As empresas e bancos, em geral, preferem receber um valor menor a não receber nada, o que abre espaço para descontos significativos. Isso acontece, em especial, em feirões, plataformas oficiais de negociação e canais diretos das instituições. Para muitas famílias, renegociar as dívidas é o primeiro passo concreto dentro das estratégias para sair do endividamento. Isso porque transforma dívidas impagáveis em acordos possíveis e ajuda a recuperar o controle financeiro. Agora que você conhece as estratégias para sair do endividamento, invista em um bom planejamento financeiro familiar e siga essas recomendações para diminuir o nível de endividamento. E você pode conferir se você tem dívidas abertas com a Recovery, basta consultar o seu CPF. Na própria plataforma, você consegue negociar o que deve com até 99% de desconto e formas de pagamento com parcelas a partir de R$50. Aproveite! Clique aqui
