Posso sacar meu FGTS para pagar dívidas: entenda se vale a pena

11 de julho de 2025

“Posso sacar meu FGTS para pagar dívidas”? Caso essa seja a sua dúvida, chegou ao lugar certo!

O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) pode ser sacado ao menos uma vez ao ano, utilizando a modalidade do Saque Aniversário, como explicamos abaixo.

No entanto, para você sair de vez do endividamento, é essencial fazer um bom planejamento financeiro e evitar novas dívidas.

Para ajudar você a encontrar a resposta definitiva para “posso sacar meu FGTS para pagar dívidas” e se organizar financeiramente, preparamos este conteúdo. Acompanhe até o final!

É possível usar o FGTS para renegociar dívidas?

Sim, é possível usar o FGTS para renegociar dívidas.

Desde julho de 2020, o Conselho Curador do FGTS permitiu que trabalhadores utilizem parte do saldo do FGTS para quitar ou abater até 80% do valor de parcelas de empréstimos consignados em instituições financeiras conveniadas.

O objetivo é facilitar a renegociação de dívidas e ajudar a aliviar a carga financeira dos trabalhadores endividados.

Quem pode sacar o FGTS?

O FGTS pode ser sacado nas seguintes situações:

compra da casa própria;

falência da empresa contratante;

caso de demissão sem justa causa;

aposentadoria;

rescisão de contrato em comum acordo;

término de contrato temporário;

ter idade igual ou superior a 70 anos;

portadores de deficiência ou doenças graves como câncer, AIDS, etc.

falta de atividade remunerada para trabalhador avulso por mais de 90 dias.

Você também pode optar pelo saque-aniversário do FGTS. Ao aderir ao Saque-Aniversário, você pode retirar uma parte do seu saldo todo ano.

O dinheiro é liberado para você usar como quiser, sendo uma excelente oportunidade para negociar e pagar dívidas de cartão, empréstimos e outras contas pendentes.

Porém, é importante saber que ao optar pelo Saque-Aniversário, você abre mão do direito de sacar o valor total do fundo em caso de demissão sem justa causa, recebendo apenas a multa de 40%. Pense bem e veja se essa é a melhor estratégia para o seu momento.

Como sacar o FGTS para negociar dívidas?

Para sacar o FGTS com o objetivo de negociar dívidas, você precisa ter um saldo disponível.

A partir disso, faça o seu planejamento financeiro familiar e procure o banco ou instituição financeira onde você possui a dívida.

Informe-se sobre a possibilidade de utilizar o FGTS para amortizar ou quitar a dívida.

Prepare a documentação exigida. Isso inclui:

documento de identificação;

comprovante de residência;

contrato do empréstimo consignado;

extrato do FGTS.

Faça a solicitação do saque do FGTS no banco ou instituição financeira onde você possui o empréstimo. O banco deve fornecer um formulário específico para essa operação.

Assim, após esse passo a passo, a instituição financeira encaminhará a solicitação à Caixa Econômica Federal, que administra o FGTS.

Após a aprovação, o valor será debitado da sua conta do FGTS e utilizado para quitar ou abater a dívida conforme acordado.

Por último, confirme com o banco o pagamento da dívida e guarde todos os comprovantes da transação. Com tudo certo, você poderá voltar a ter o nome limpo e realizar seus sonhos!

Como consultar o saldo do FGTS?

Nos dias de hoje, existem quatro formas de consultar FGTS:

por SMS;
por e-mail;
pelo site da Caixa Econômica Federal;
pelo aplicativo.

Na opção SMS ou e-mail o trabalhador recebe o extrato mensal após o cadastro no site ou no aplicativo.

Já no site, é preciso fazer um cadastro a partir do NIS. E pelo celular, é preciso baixar o app da Caixa e cadastrar.

Se você está com um bom saldo de FGTS, está empregado(a) e quer usar o dinheiro para o pagamento de dívidas, então o indicado é que você opte pelo Saque Aniversário.

Caso você não faça essa escolha, só poderá ter o dinheiro do FGTS caso seja demitido(a) ou cumprindo os requisitos já citados acima.

Quais as regras para sacar FGTS?

Abaixo estão algumas das principais situações emergenciais em que é possível realizar saques do FGTS:

Demissão sem justa causa: permite o saque integral do saldo do FGTS, acrescido da multa rescisória de 40%.

Saque-Aniversário: modalidade opcional que permite retirar anualmente uma parte do saldo no mês de aniversário. Em 2025, trabalhadores que aderiram a essa modalidade e foram demitidos entre janeiro de 2020 e fevereiro de 2025 podem sacar o saldo remanescente, além da multa rescisória .

Compra de imóvel: utilização do saldo para aquisição ou amortização de financiamento habitacional.

Doenças graves: Saque permitido para tratamento de doenças como câncer ou HIV, entre outras.

Aposentadoria: ao se aposentar, o trabalhador pode sacar o saldo total do FGTS.

Calamidade pública: em casos de desastres naturais reconhecidos oficialmente, é permitido o saque do FGTS.

Falecimento do trabalhador: os dependentes ou herdeiros legais podem sacar o saldo disponível.

Idade igual ou superior a 70 anos: trabalhadores com 70 anos ou mais têm direito ao saque integral do FGTS.

Rescisão por acordo entre empregado e empregador: permite o saque de até 80% do saldo do FGTS.

As regras para os saques emergenciais do FGTS podem variar de acordo com decretos e leis específicas promulgados em resposta às situações de emergência.

É importante estar atento às informações oficiais divulgadas pelo governo e pela Caixa Econômica Federal, que é o órgão gestor do FGTS.

Vale a pena usar seu saldo de FGTS para quitar dívidas? Analisando prós e contras

Antes de decidir se vale a pena sacar FGTS para quitar as dívidas, você deve analisar os prós e contras. Acompanhe!

Prós

Economia com juros altos: dívidas de cartão, cheque especial e empréstimos rotativos chegam a 300% ao ano. O FGTS rende só 3% ao ano + TR.

Alívio financeiro imediato: elimina estresse, nome sujo e restrições no CPF.

Melhora sua saúde financeira: libera orçamento para reorganizar suas finanças.

Contras

Perda da reserva trabalhista: fica sem proteção caso perca o emprego.

Compromete projetos futuros: menos saldo para comprar imóvel ou investir.

Antecipação do saque-aniversário gera custo: tem juros embutidos na operação de antecipação.

Portanto, caso a dívida tenha juros altos, sim, vale a pena sacar meu FGTS para pagar dívidas. É uma decisão financeiramente vantajosa.

Se for dívida barata ou se você já está seguro do ponto de vista financeiro, pode ser melhor preservar o saldo.

Recovery: onde encontrar ofertas de negociação e usar seu dinheiro de forma mais inteligente

A Recovery é uma recuperadora de crédito que faz parte do Grupo Itaú, especializada em ajudar pessoas a regularizar suas dívidas de forma acessível.

Ela oferece descontos que podem chegar a até 99% no valor total da dívida, além de permitir que o pagamento seja parcelado em até 48 vezes, conforme sua capacidade financeira.

Todo o processo de negociação é 100% digital, seguro e prático, permitindo que você negocie sem sair de casa, direto pelo site ou aplicativo da Recovery.

Se você se pergunta: “Posso sacar meu FGTS para pagar dívidas?”, usar esse dinheiro para quitar sua dívida na Recovery pode ser uma decisão financeira inteligente, já que você elimina uma dívida com alto desconto e ainda melhora sua saúde financeira.

Sabendo que dá para usar o FGTS para quitar dívidas, o Saque Aniversário pode ser uma boa opção — especialmente se você conseguir negociar com desconto e parcelas acessíveis.

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