Novo consignado privado: entenda como funciona

O que é o novo consignado privado e quando será liberado?   

O novo consignado privado, é uma modalidade de crédito pessoal. Ele permite que trabalhadores da iniciativa privada tenham acesso a empréstimos com taxas de juros reduzidas.  

O consignado privado também é conhecido como ‘crédito do trabalhador’ e é voltado para funcionários com carteira assinada. 

Seu objetivo é ampliar o acesso a recursos financeiros de forma mais acessível e segura. 

Isso porque o desconto das parcelas é feito de forma direta na folha de pagamento. 

Como funciona o consignado privado para o trabalhador CLT?  

Para que o trabalhador CLT possa acessar o consignado privado, é necessário que a empresa em que trabalha tenha um convênio com instituições financeiras que oferecem essa linha de crédito. 

Com isso, a empresa garante a viabilização dos descontos na folha salarial de maneira direta. 

Essa é uma opção de empréstimo que pode apoiar o trabalhador na busca por equilíbrio financeiro, inclusive em momentos de necessidade imediata. 

Qual a margem para o consignado privado?   

O limite de valor para o empréstimo consignado privado é definido pela margem consignável. Ela corresponde ao percentual máximo da remuneração líquida que pode ser comprometido com descontos em folha. 

Atualmente, essa margem total é de 35% do salário líquido (sendo 30% para empréstimos consignados tradicionais e 5% para cartão de crédito consignado). 

A medida foi estabelecida pela Lei nº 13.172/2015 e reiterado por bancos e entidades reguladoras 

Com a segurança do FGTS atrelado ao crédito consignado, o Governo projeta uma uma redução expressiva na taxa de juros— quase metade dos patamares atuais. 

Para efeito de comparação, em dezembro do ano passado, a taxa média mensal do crédito consignado voltado a trabalhadores do setor privado foi de 2,89%. 

Para os servidores públicos, esse percentual caiu para 1,8% ao mês. 

Já os aposentados do INSS obtiveram condições ainda mais vantajosas, com uma taxa média mensal de 1,66%. 

Quem pode solicitar o novo consignado privado?   

Podem solicitar o empréstimo consignado privado os trabalhadores com carteira assinada no setor privado. 

Essa modalidade de crédito ainda engloba empregados rurais, trabalhadores domésticos e funcionários contratados por microempreendedores individuais (MEIs). 

Como solicitar o crédito do trabalhador?   

Uma das formas de ter acesso ao crédito do trabalhador é utilizar a Carteira de Trabalho Digital para solicitar empréstimos nos bancos conveniados ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). 

Os bancos começarão a disponibilizar sistema próprio a partir de 21 de março. Assim, quem já possui crédito consignado poderá migrar para essa nova modalidade a partir de 25 de abril. 

A partir de 6 de junho estará liberada a portabilidade entre as instituições financeiras. 

Quais as vantagens do consignado privado?   

A principal vantagem do consignado privado são as taxas de juros reduzidas. Além disso, ainda possui outros benefícios. Acompanhe! 

• maior acessibilidade: o crédito é vinculado ao salário do trabalhador, o que facilita a sua aprovação. Garantias como o FGTS também podem ser utilizadas, ampliando as possibilidades. 

• previsibilidade e segurança financeira: o desconto automático das parcelas evita atrasos, proporcionando mais tranquilidade para o planejamento financeiro. 

• Opções de parcelamento flexíveis: permite ajustar os prazos e valores das parcelas de acordo com a margem consignável de cada trabalhador. 

• Crédito alinhado ao orçamento: possibilita o acesso a recursos financeiros sem comprometer excessivamente a renda mensal, contribuindo para o equilíbrio financeiro pessoal. 

O que acontece se não cumprir o pagamento do consignado privado?   

O empréstimo consignado privado tem regras e consequências específicas em caso de inadimplência, diferentes das de outros tipos de crédito.  

Isso se deve às características dessa modalidade. Veja o que pode acontecer: