Refinanciamento de veículos: o que é, como funciona e quais as vantagens

Você sabia que é possível fazer o refinanciamento de veículos? 

Essa é uma modalidade de crédito com taxas de juros mais baixas, pois o veículo fica como garantia de pagamento, e você pode usar o valor recebido da forma que quiser. 

Por isso, pode ser uma boa opção se você estiver precisando do dinheiro para colocar em prática planos ou até mesmo quitar dívidas com juros maiores. 

Para tirar suas dúvidas sobre o refinanciamento de veículos, produzimos esse conteúdo que explica o que é essa modalidade de crédito, como ele funciona e suas vantagens. Continue a leitura! 

O que é refinanciamento de veículos 

O refinanciamento de veículos é uma das modalidades de crédito disponibilizado pelas instituições financeiras. Nessa modalidade, a garantia que você dá para a instituição que irá fazer o pagamento depois é seu veículo. 

Assim, fazendo o refinanciamento do seu veículo, ou um empréstimo com garantia de veículo, como também é conhecido, você utiliza o seu automóvel como comprovação para o banco que você pagará a quantia que “pegou emprestado”.  

Inclusive, seu carro ou moto ficará alienado no contrato de empréstimo, ou seja, ficará no nome da instituição que emprestou o dinheiro. Somente após a quitação do refinanciamento, ele passa a ter o seu nome como proprietário. 

Como funciona esse tipo de crédito 

Após a solicitação do empréstimo com refinanciamento de veículo, esse bem ficará alienado junto à instituição financeira. Caso as prestações do empréstimo não sejam pagas, a instituição tem direito de tomar posse do veículo.  

No entanto, durante o empréstimo, o veículo pode continuar sendo utilizado pelo contratante, mesmo estando alienado à financeira. 

Caso as parcelas não sejam cumpridas, o banco tem autorização para realizar a venda do veículo para conseguir quitar o valor emprestado e não recebido. 

Por exemplo, se você fez um empréstimo para pagar em 90 meses, apenas após esse prazo o automóvel deixa de estar condicionado ao pagamento do crédito. 

Além disso, é importante ressaltar que o crédito que vai ser concedido depende do valor de mercado do veículo. 

O valor máximo da concessão de crédito varia de instituição para instituição, mas algumas chegam a refinanciar 90% e até 100% do automóvel. 

Além disso, outro requisito é que os veículos não ultrapassem os 10 anos de fabricação. Geralmente, aqueles mais antigos que isso não são aceitos.  

No entanto, é recomendado que você converse diretamente com a instituição financeira que escolheu, já que algumas são mais flexíveis e aceitam automóveis mais velhos, de 15 anos, por exemplo.  

Da mesma forma, o prazo máximo para quitação do crédito com garantia de veículo também depende da instituição. Geralmente, o pagamento em até 60 meses é o mais comum.  

Quais são as vantagens de refinanciar o veículo 

Um dos principais benefícios do refinanciamento do veículo é a possibilidade de conseguir realizar sonhos como a compra de um bem, fazer uma viagem ou quitar as dívidas que possuem taxas de juros maiores que esse tipo de empréstimo.  

Existem muitas outras vantagens. Acompanhe! 

• Liberdade para uso do dinheiro: você pode escolher o que fazer com o crédito recebido, como pagar outras dívidas, fazer uma viagem em família, construir uma casa ou investir na sua formação ou dos seus filhos. 
• Juros reduzidos: os juros do refinanciamento podem ser menores do que o de outros empréstimos, justamente pela garantia que o veículo dá ao banco. Desse modo, ele possui a segurança que tudo será quitado, seja pelo pagamento das parcelas, seja pela tomada do carro ou moto (em caso de devedor inadimplente) 
• Parcelamento: a possibilidade de parcelar em mais vezes dá a você mais segurança que irá conseguir pagar o refinanciamento e não se afundar em outra dívida. Como dito acima, esses números podem variar de acordo com as condições que você conseguir, mas eles giram em torno de 48 e 60 parcelas. 

• Folga no orçamento: refinanciar pode ajudar você a desafogar as finanças. Com a possibilidade de usar o dinheiro da forma que preferir, você pode direcioná-lo para o pagamento de outras dívidas, por exemplo. Assim, desde que com um planejamento financeiro eficiente, você consegue uma folga no orçamento. 

É possível refinanciar um veículo que ainda não foi quitado?  

Sim, mas atenção! Você pode solicitar esse tipo de empréstimo tanto se o seu carro estiver quitado quanto se ainda houver parcelas do financiamento aguardando pagamento.   

Porém, você deverá seguir algumas regras. Entre elas, você deve usar parte do valor da transação para quitar sua dívida original.   

Então, se você conseguiu refinanciar um veículo no valor de R$ 50 mil e ainda deve R$ 5 mil das parcelas que ainda não foram pagas do financiamento, você receberá R$ 45 mil da instituição financeira para o uso que escolher e o restante será direcionado para finalizar a dívida inicial. 

Por conta disso, geralmente os bancos não aceitam fazer o refinanciamento de veículos que tenham muitas parcelas a serem pagas.  

Portanto, é recomendado que você tente o financiamento apenas se estiver perto de quitar todas as parcelas. 

É possível refinanciar um veículo estando com nome sujo?  

Sim, mas fique atento(a)! Se você está com seu nome nos birôs de crédito (Serasa, SPC Brasil, etc.), é provável que suas possibilidades de crédito sejam reduzidas, podendo ocorrer a reprovação da sua solicitação. 

Isso ocorre porque as instituições entendem que existem chances de que você não consiga pagar, visto que tem outras dívidas pendentes.  

Neste artigo você aprendeu o que é refinanciamento de veículos, como ele funciona e suas vantagens. Agora você conhece esse recurso, fica mais fácil desafogar suas dívidas e se planejar financeiramente. 

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