Precisando de crédito para começar um negócio e ganhar dinheiro? Conheça as principais linhas de crédito para o empreendedor!

Segundo levantamento feito pelo Sebrae, mais de 3,9 milhões de empreendedores  formalizaram a sua atividade e abriramseus CNPJsem 2021 – 19,8% a mais do que em 2020. Esse é um número histórico para o empreendedorismo nacional. Ele mostra que, diante do desemprego e da crise econômica, o brasileiro está se reinventando e buscando  oportunidades para começar um negócio e gerar renda. 

Mas abrir um negócio ou expandi-lo e mantê-lo ativo no mercado nem sempre é fácil. O primeiro desafio é conseguir recursos para comprar equipamentos e matérias-primas para começar. Muitas vezes, empreendedores e empreendedoras acabam usando seu próprio cartão de crédito (rotativo) ou cheque especial para cobrir esses gastos, entrando em dívidas.Mas não precisa ser assim. 

Existem linhas de crédito que, são muito mais baratas para quem é microempreendedor individual (MEI)ou dono de um pequeno negócio e quer financiar o início das atividades, a compra de máquinas e equipamentos, inclusive computadores, ou manter um fluxo de caixa para pagar fornecedores, por exemplo. Confira, a seguir, as principais delas.  

 

Como escolher uma linha de crédito

Antes de decidir que tipo de empréstimo é o melhor para seu negócio, é preciso pensar para que ele será utilizado. Existem linhas de crédito que exigem uma destinação específica para o dinheiropor exemplo, pagamento dos salários de funcionários – e outras que podem ser usadas para qualquer fim. 

Com isso em mente, é hora de fazer pesquisas, simulações e comparações entre as modalidades de crédito e as condições oferecidas pelas diferentes instituições financeiras. Os empréstimos possuem valores mínimos ou máximos diferentes, assim como prazos de parcelamento. Outro fator que precisa ser olhado com cuidado é o Custo Efetivo Total (CET), formado por taxa de juros, impostos, seguros e tarifas dos empréstimos. 

Assim, é importante conhecer bem cada crédito, buscando aquele que melhor atende à sua necessidade. Quando se fala de empréstimo, também é importante fazer um bom planejamento financeiro,garantindo que as parcelas que irá assumir caberão no bolso, fazendo com que o negócio prospere de forma saudável. 

 

Principais linhas de crédito para empreendedores

1. Microcrédito produtivo orientado 

Dentre as linhas de crédito, essa modalidade é um pequeno valor foi criada para incentivar o microempreendedorismo e potencializar os impactos dos pequenos negócios em suas comunidades, contribuindo para o desenvolvimento econômico e social. Podem acessar esse crédito pessoas jurídicas, MEIs e empreendedores informais, que ainda não têm um CNPJ, como costureiras e vendedoras de cosméticos, com faturamento anual de até R$ 360 mil. 

Em geral, ele é acompanhado de orientação para o desenvolvimento dos negócios, no formato de microcrédito produtivo orientado. Essa orientação é prestada por agentes de crédito que moram nas comunidades dos empreendedores beneficiados. O valor do empréstimo pode ir de R$ 500 a R$ 21.000 e o prazo de pagamento pode chegar a 24 meses, conforme a instituição financeira. 

O microcrédito oferece uma taxa de jurosde até 4% ao mês, e tem fácil aprovação. A dica é pesquisar a taxa no mercado. Em algumas cooperativas de crédito, por exemplo, as taxas para quem é MEI pode ser inferior a 1%. Como essa modalidade de crédito é focada no crescimento dos pequenos empreendedores, o valor não pode ser usado para outros fins que não a atividade geradora de renda.  

 

2. Pronampe 

O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) é destinado a microempreendedores individuais, empresas de pequeno porte e profissionais liberais. Você pode pegar como empréstimo até 30% do valor de sua renda bruta anual, registrada nos últimos dois ou três anos. Se a empresa tem menos de um ano de existência, o valor máximo do empréstimo é de até 50% do seu capital social. 

A taxa de juros é de 6% ao ano + a taxa Selic. Como vantagem, o Pronampe tem maior prazo de pagamento: até 48 meses, com carência de até 11 meses para pagar a primeira parcela. Atente-se às regras do empréstimo, como a necessidade de manter ou aumentar o número de colaboradores da empresa. Também é necessário oferecer uma garantia no valor do empréstimo mais os juros. 

Para contratar, é necessário primeiro compartilhar os dados de faturamento da empresa com a instituição financeira escolhida, por meio do e-CAC, no site da Receita Federal. Você pode acessar o e-CAC usando seu login na conta Gov.br.Depois, basta negociar com o banco de sua escolha. 

 

3. Linhas BNDES para pequenas empresas 

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) conta com linhas de crédito exclusivas para micro e pequenas empresas e empresários individuais. O acesso a essas linhas é feito por meio de bancos e outras instituições autorizadas a repassar os recursos. 

O empréstimo é direcionado à manutenção ou geração de empregos, assim como as necessidades do dia a dia da empresa, e está limitado a R$ 10 milhões ao ano. O prazo de pagamento vai de 1 a 5 anos, com carência de até 2 anos para começar a pagar. Como se trata de uma operação indireta, a taxa de juros é composta pelo Custo Financeiro, pela Taxa do BNDES e pela Taxa do Agente Financeiro. 

 

4. Crédito para capital de giro 

É um empréstimo parcelado para atender as necessidades de caixa do seu negócio, como o pagamento de salários ou aluguel, que pode ser contratado em qualquer instituição financeira. Não é necessário especificar a finalidade do empréstimo e as prestações não precisam ser feitas mês a mês. É possível fazer o pagamento bimestral, semestral ou integral, no final do contrato. 

Como vantagem, o processo burocrático desse tipo de crédito é bastante simples e ele não costuma exigir garantias. Por outro lado, as taxas de juros costumam ser mais elevadas do que as das linhas citadas anteriormente. Ele é indicado para situações de curto prazo, pois o parcelamento costuma ser de 12 meses. 

 

5. Antecipação de recebíveis 

Indicado para atender as necessidades urgentes e imediatas da empresa, a antecipação de recebíveis é uma modalidade de crédito em que as instituições financeiras disponibilizam mais cedo o valor de uma venda. Ou seja, quando alguém compra um produto ou serviço no crédito ou de forma parcelada, o vendedor demoraria para receber o valor total. Com esse crédito, o valor das vendas vem de forma adiantada, dando um fôlego no orçamento da empresa. Os bancos e instituições financeiras cobram taxas sobre o valor adiantado. 

 

DICAS EXTRAS:  

Utilize o FAMPE para conseguir garantia 

Uma das dificuldades do empreendedor é apresentar garantias para conseguir empréstimo. O Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), do Sebrae, foi criado para apoiar você nessa etapa. Facilitando o acesso ao financiamento, o fundo disponibiliza valores para complementar até 80% do valor das garantias, dependendo do porte da empresa e da modalidade de financiamento. 

MEIs, microempresários e empresários de pequeno porte com faturamento de até 4,8 milhões podem acessar o FAMPE. Para isso, precisam ter ao menos um ano de funcionamento e possuir o CNPJ livre de restrições. Para utilizá-lo, é necessário escolher uma instituição financeira conveniada ao Sebrae,entrar em contato com a instituição e expressar seu interesse no FAMPE. 

 

Encontre um investidor para te apoiar 

Se você está pensando em abrir uma empresa, os investidores-anjo podem ser uma alternativa para tirar esse sonho do papel. Eles são pessoas jurídicas ou físicas empresários ou executivos -, que investem em empresas com potencial de crescimento. Esses investidores oferecem dinheiro e conhecimento em troca de uma parcela do negócio, recebendo uma participação minoritária no empreendimento. Para atrair esse tipo de investidor, a empresa deve oferecer um produto diferenciado e inovador. 

 

Conheça o “Peer to peer

Diferentemente de outras linhas de crédito, o Peer to peer (P2P) conecta os empreendedores diretamente com investidores, sem o intermédio de um banco ou agente financeiro, através de plataformas digitais. Trata-se de uma plataforma de financiamento coletivo, em que pessoas investidores financiam empreendedores, sem intermediação de bancos. 

O empreendedor pode solicitar um crédito para qualquer fim, desde que relacionado a seu negócio, e deve especificá-la para o investidor. Como não há intermediação, o processo costuma ser menos burocrático e as taxas de juros são menores, entre 1 e 6,5% .  

Para contratar, é necessário pesquisar e escolher a empresa P2P que deseja se cadastrar. Cada uma possui exigências específicas, como a de um CNPJ com no mínimo um ano de existência, documentação da empresa livre de restrições e outros. 

Gostou desse tema? Compartilhe essas dicas com seus amigos empreendedores! E se estiver precisando de ajuda para organizar sua vida financeira e dar início a um novo negócio, consulte seu CPF gratuitamente aquie conte com a Recovery para recomeçar! 

 

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