Dívida vencida no SCR do BACEN? Saiba o que é

13 de agosto de 2025

Se você consultou seu relatório no Banco Central (BACEN) e encontrou o termo “dívida vencida” ou “em prejuízo”, é natural ter dúvidas. Mas não se preocupe: entender o que isso significa é o primeiro passo para resolver a situação.

Quando uma dívida não é paga, a instituição financeira (banco, etc.) é obrigada a classificá-la de acordo com o risco de não recebimento.

Quando um débito deixa de ser pago na data combinada, ele é lançado no Sistema de Informações de Crédito do Banco Central.

Isso pode impactar a sua reputação financeira e a facilidade de obter crédito no futuro.

Neste conteúdo, trazemos para você estratégias práticas para regularizar pendências de dívida vencida no SCR do BACEN, como negociar com segurança e muito mais. Siga a leitura e confira!

O que é o SCR do BACEN e por que a dívida aparece lá?

O Sistema de Informações de Crédito do BACEN (SCR) é um banco de dados mantido pelo Banco Central do Brasil que reúne informações sobre operações de crédito contratadas por pessoas físicas e jurídicas junto a instituições financeiras.

O objetivo do SCR é dar mais transparência ao sistema financeiro, permitindo que os bancos e o próprio consumidor acompanhem o histórico de crédito de forma centralizada.

Quando você contrata um empréstimo, financiamento, cartão de crédito ou qualquer outro tipo de operação que envolva crédito, essa informação é registrada no SCR. Portanto, o fato do seu nome estar no SCR não significa que você está com pendências financeiras.

Mas, se você atrasa ou deixa de pagar, a dívida pode ser classificada como dívida vencida no SCR do BACEN.

Esse registro pode impactar seu acesso a novos créditos, já que outras instituições financeiras também conseguem visualizar seu histórico no Sistema de Informações de Crédito BACEN.

Por isso, entender como funciona o SCR e saber como consultar suas informações é essencial para manter sua saúde financeira.

Como consultar suas informações no SCR do BACEN de forma segura?

A forma mais segura e gratuita de consultar suas informações no Sistema de Informações de Crédito BACEN (SCR) é por meio do Registrato, a plataforma oficial do Banco Central. Veja o passo a passo:

Acesse o site do Registrato: https://registrato.bcb.gov.br
Faça login com a sua conta gov.br (nível prata ou ouro).
No menu, selecione “Relatórios de Empréstimos e Financiamentos (SCR)”.
Visualize todas as suas dívidas ativas, quitadas, vencidas ou em prejuízo, registradas no SCR do BACEN.

A consulta é 100% online e segura, e apenas você tem acesso aos seus relatórios completos.

Manter o acompanhamento no SCR é fundamental para entender sua situação financeira e, caso necessário, buscar formas de limpar seu nome no BACEN.

“Dívida Vencida” ou “Prejuízo” no SCR: O que essas anotações significam para você?

Quando você encontra a expressão “Dívida Vencida” no seu extrato do SCR do BACEN, isso indica que a operação de crédito (empréstimo, financiamento, cartão, etc.) ultrapassou o prazo de pagamento acordado sem quitação.

Dívida Vencida: É o registro de uma obrigação que passou da data de pagamento e ainda não foi quitada. Normalmente é a dívida em que uma ou mais parcelas está em atraso por mais de 14 dias.

Em Prejuízo: Após um período de atraso (geralmente entre 6 e 12 meses), o banco deve, por norma do BACEN, classificar essa dívida como “prejuízo” em seu balanço contábil.

Implicações imediatas dessas anotações

Restrição de crédito: bancos e financeiras consultam o SCR antes de aprovar novos produtos. Ter uma dívida vencida ou em prejuízo pode resultar em recusas ou condições mais restritivas (juros maiores, exigência de garantias).

Pontuação de risco: embora o BACEN não forneça um score ao consumidor, as instituições usam essas informações para compor seu próprio modelo de avaliação de risco. Anotações negativas elevam seu “nível de risco” junto ao mercado.

Como funciona a atualização no SCR após a dívida paga?

Quando você quita uma dívida vencida no SCR do BACEN, o registro não some de imediato do seu histórico. Ele passa por um processo de atualização que envolve os passos a seguir. Acompanhe!

Comunicação da Instituição Financeira

Após o pagamento ou acordo, o credor tem até 30 dias para enviar ao Banco Central a informação de que o débito foi liquidado.

Essa comunicação inclui detalhes da operação: valor final pago, data da quitação e eventuais descontos aplicados.

Processamento pelo Banco Central

O BACEN recebe os dados e atualiza o seu relatório no Sistema de Informações de Crédito BACEN.

A anotação “Dívida Vencida” permanece visível, mas ganha o status de “Quitada” ou “Regularizada”, conforme o caso.

Visibilidade no Registrato

Entre 5 e 10 dias úteis após o envio pelo credor, a nova informação já aparece na sua consulta pelo Registrato.

No relatório, você verá:

A data original de vencimento.

A classificação de “Quitada” ou “Regularizada”.

O valor efetivamente pago e a data de confirmação.

O caminho da negociação de dívidas para um SCR positivo

Após negociar suas dívidas, o próximo objetivo é construir um histórico de crédito positivo. Siga estes quatro passos essenciais para fortalecer sua reputação financeira no mercado.

Passo 1: Negocie e quite suas dívida

Este é o ponto de partida fundamental. Realizar a negociação de dívidas e cumprir o acordo demonstra seu compromisso em organizar suas finanças e é o primeiro sinal positivo que você envia ao mercado.

Passo 2: Mantenha seus dados atualizados
Informe bancos e outras instituições sobre qualquer mudança de endereço, contato ou renda. Dados corretos mostram organização e refletem sua nova e melhorada realidade financeira.

Passo 3: Busque crédito com calma e estratégia
Após quitar tudo, espere alguns meses antes de pedir um novo crédito. Evite fazer várias solicitações em pouco tempo, pois isso pode prejudicar seu score. Quando for a hora, comece com calma e, se possível, com instituições com as quais você ainda não teve relacionamento.

Passo 4: Pague todas as contas em dia
Esta é a regra de ouro. Pagar todas as suas faturas, boletos e parcelas pontualmente é a maneira mais eficaz de construir e manter um histórico de crédito positivo e confiável no SCR e em todo o mercado.

Entendeu o que é a Dívida Vencida no SCR do BACEN? Siga essas dicas e conte com a Recovery para voltar a realizar os seus sonhos! Consulte o seu CPF de forma gratuita!