5 maneiras bem simples de controlar seu dinheiro e melhorar sua vida financeira

Mesmo sabendo que é muito importante ter clareza sobre suas entradas e saídas de dinheiro para prosperar financeiramente, muita gente acha essa tarefa complicada, trabalhosa ou demorada. Mas controlar seu dinheiro não precisa ser assim. Confira a seguir 5 maneiras bem simples de controlar seu dinheiro, veja qual deles combina melhor com a sua rotina e mãos à obra! 

Controle seu dinheiro usando envelopes

Eles são uma ótima alternativa para quem recebe dinheiro vivo, como prestadores de serviço, microempreendedores ou comerciantes autônomos. Geralmente, o dinheiro recebido escapa entre os dedos sem que as pessoas saibam exatamente quanto entrou e para onde foi. Assim, fica fácil perder o controle. Com os envelopes, você consegue organizar e separar cada despesa. 

Você vai precisar de 10 envelopes, um pedaço de papel e um lápis.  

1. Um dos envelopes será destinado às despesas para manter a sua atividade, como a compra de produtos, materiais ou transporte, entre outros. Na frente deste envelope, escreva a palavra “negócio”.  

1. Outro envelope deve ser para a sua reserva de emergência ou imprevistos extras. Escreva a palavra “emergências”. 

1. Os demais envelopes devem ser usados para suas despesas pessoais. Na frente de cada envelope, escreva o nome de um gasto. Exemplos: Aluguel, comida, luz/água, remédios, transporte, celular, dívidas, etc., e as datas de vencimento de cada conta.  

A cada recebimento, distribua o dinheiro entre os envelopes, nas seguintes proporções:  

• 30% vai para o envelope “negócio”, ou seja, será reservado para as despesas que irão garantir sua atividade, ou seja, sua fonte de renda. 
• 20% vai para o envelope “emergências” para garantir que você não tenha que emprestar dinheiro caso a geladeira quebre ou perca alguns clientes, por exemplo. 

• O restante deve ser distribuído entre os demais envelopes. 

Anote em um papel quanto entrou e quanto foi destinado para cada envelope. Faça isso todos os dias e você verá que bastam alguns minutos diários para controlar o seu dinheiro. 

Controle seu dinheiro no caderninho

Assim como os envelopes, o caderno é uma forma muito comum de registrar e controlar as entradas e saídas de dinheiro. É excelente também para anotar os valores que irá receber de clientes no futuro. É barato e fácil de usar. 

Você pode fazer uma lista bem simples. Em uma página, anote “entradas do mês” e vá marcando tudo o que ganhar. Em outra, “saídas do mês”, com os valores: mercado, aluguel, condução, etc. 

Mas vale muito a pena investir um tempo inicial para organizar melhor as informações. Depois, fica ainda mais fácil.  Veja, a seguir, o passo a passo. Você vai precisar de um caderno, uma caneta, um lápis, uma borracha e uma régua.  

Na primeira folha do caderno, use a caneta e a régua para montar uma tabela com os meses do ano e os valores que imagina que irá receber, o que de fato for recebido e os gastos, como no exemplo abaixo.  

Antes do início de cada mês, preencha a lápis as colunas “A – quanto vou receber” e “C – quanto vou gastar”, assim você começa a fazer uma previsão de entradas e saídas. 

Agora, com a caneta e a régua, monte uma tabela como a do exemplo abaixo nas próximas folhas do caderno. Este é um modelo, mas você pode incluir ou retirar linhas de acordo com a sua realidade. Se preferir, imprima, faça cópias das tabelas e cole em seu caderno.  

Data: ___ / ___ / ____ 

No momento em que receber ou gastar algum dinheiro, pegue o caderno e anote o valor no lugar correspondente. Por exemplo, se estiver pagando uma conta de luz, anote o valor no espaço ao lado da palavra “habitação”. Se receber o salário, anote e assim por diante. Faça isso com uma frequência que faça sentido para você. O ideal é anotar tudo ao menos uma vez por semana.  

Some a coluna de receitas e preencha ao lado do “total”; faça o mesmo com as despesas. Por fim, calcule o saldo do dia, ou seja, o total que entrou menos o total que saiu. Assim: total de receitas:_________ – total de despesas: __________ = saldo _________.  

No final do mês, some os totais de receitas, despesas e saldos e preencha nas colunas “B – Quanto recebi”, “D – Quanto gastei” e “E – saldo” da primeira tabela. Pode dar um certo trabalho no início para organizar o seu caderno, mas depois você verá que é muito simples inserir as informações e controlar melhor todas as contas. 

Controle seu dinheiro usando uma planilha

Para quem já tem alguma familiaridade com a tecnologia e não quer se dar ao trabalho de fazer contas manualmente, a planilha é uma excelente ferramenta. Assim como no caderno, você precisará preencher os campos com os valores recebidos ou gastos, mas não terá o trabalho de montar as tabelas, pois já existem várias planilhas disponíveis na internet.  

Uma opção interessante de planilhaé a do Meu Bolso em Dia, o portal de educação financeira da FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos). Ela tem campos bem detalhados para vários gastos do dia a dia e faz automaticamente a soma das receitas, das despesas e puxa o saldo mensal. Você pode fazer uma combinação, usando o caderno para o dia a dia e a planilha no final do mês para consolidar todas as informações.  

Bloco de notas do celular

Outro jeito simples de anotar as entradas e saídas de dinheiro é utilizar o bloco de notas do celular. Com ele, fica muito mais fácil registrar o gasto na hora em que ele acontece e isso evita que você esqueça de fazer o controle. 

Hoje em dia, existem blocos de notas com acesso ao microfone do celular, então, você não precisa nem digitar; basta abrir o aplicativo, falar o nome da despesa e o valor gasto. As informações são transformadas em texto. Também é possível combinar o bloco de notas com a planilha ou com o caderno; ao final do dia, basta transferir as informações registradas para as suas tabelas. 

Controle seu dinheiro usando um aplicativo

É outra maneira fácil de registrar as entradas e saídas de dinheiro com rapidez, já que o celular anda sempre com você. Em vez de anotar no bloco de notas e depois passar a limpo na planilha ou no caderno, os aplicativos de gestão financeira já fazem isso por você. 

Esse método tem outras vantagens: muitos aplicativos produzem gráficos com seus maiores gastos, outros se conectam diretamente à sua conta bancária e consolidam as informações para você, sem que seja necessário incluir um único gasto.  

Os aplicativos de controle financeiro mais conhecidos são:

• Mobills  
• Organizze 
• Minhas economias 
• Guiabolso 
• Olívia 

Todos têm versão para Android e iOS e oferecem uma experiência amigável de utilização. Alguns ainda dão dicas e orientações de acordo com os gastos do usuário. 

Dica extra

Não importa o método que você escolha para controlar seu dinheiro, o importante é reservar alguns minutos do seu dia para gerenciar suas entradas e saídas financeiras. Esse hábito vai transformar sua vida e ajudar você a realizar seus sonhos! Veja mais dicas para economizar dinheiro.

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