Se manter as contas em dia já é um desafio — pois requer planejamento e disciplina financeira — imagina com juros altos. É por isso que a revisão de juros se faz tão necessária.

Essa é uma prática essencial para proteger os consumidores e garantir a moderação nas transações envolvendo a contratação de cartões crédito, empréstimo, dentre outras modalidades de crédito.

Logo, sem esse conhecimento, fica fácil cair em armadilhas, que podem comprometer a sua saúde financeira e o bem-estar da sua família.

Neste conteúdo, você confere o que são consideradas taxas de juros abusivas e quais contratos você pode pedir a revisão de juros. Leia até o final!

O que é a revisão de juros e qual a sua importância

A revisão de juros é um processo no qual os valores de juros associados a um empréstimo ou financiamento, por exemplo, são reavaliados.  

O objetivo é ajustar os valores de acordo com certas condições contratuais ou variáveis de mercado.

De modo geral, essa revisão pode ocorrer em intervalos pré-determinados, como mensal, trimestral ou anual, dependendo dos termos estabelecidos no contrato.

Durante a revisão, os credores examinam fatores como:

• taxas de juros vigentes;
• condições econômicas;
• riscos de mercado;
• desempenho financeiro do mutuário, para determinar se é necessário modificar a taxa de juros

É a partir da revisão de juros que é possível garantir que os empréstimos e financiamentos estejam alinhados com as condições econômicas e financeiras de quem contrata o crédito, seja ele um financiamento ou outra forma de empréstimo.

Como identificar os juros abusivos

Para identificar juros abusivos,é fundamental analisar os termos contratuais do empréstimo ou financiamento em questão, como:

• se as taxas de juros estão acima das praticadas pelo mercado para transações semelhantes;
• se estão de acordo com as regulamentações do governo;
• considerar se há cláusulas obscuras que possam ocultar custos adicionais;
• examinar se houve mudanças repentinas e injustificadas nos encargos financeiros ao longo do contrato.

Nesse cenário, ler com atenção o contrato antes de assinar contratação do crédito e procurar ajuda especializada, quando necessário, é primordial para evitar juros abusivos, em especial na compra de bens de maior valor, como imóveis.

Quais contratos financeiros podem ser alvo da revisão de juros

A revisão de juros em contratos de financiamento segue um processo semelhante a qualquer procedimento revisional.

Se você identificar a presença de juros abusivos em seu contrato, o primeiro passo é tentar renegociar a dívida diretamente com a instituição financeira, buscando ajustar os termos do acordo.

Se a renegociação não for viável e for necessário iniciar um processo legal, é essencial contratar um advogado para orientá-lo ao longo de todo o procedimento.

Como funciona a ação revisional

Se você desconfiar que está lidando com juros abusivos, é apropriado considerar uma ação revisional.

A revisão de juros se destina a restabelecer o equilíbrio contratual, ajustando os juros para níveis compatíveis com as práticas de mercado.

Através da ação revisional, é possível:

• eliminar cláusulas abusivas no contrato;
• reduzir o montante total da dívida ou o valor das parcelas;
• requisitar a restituição de pagamentos excessivos relacionados a juros ou taxas abusivas.

Portanto, a iniciativa de uma ação revisional é apropriada sempre que houver prova robustaem relação ao equilíbrio do contrato de crédito.

Contudo, é importante manter a regularidade nos pagamentos das parcelas durante o procedimento de revisão e buscar reembolso somente após a conclusão do processo.

Dicas de como reduzir as taxas de juros

Existem diversas estratégias que podem ser úteis para a revisão de contrato financeiro. Separamos os principais para você conhecer!

Pesquisa de mercado

Realize uma pesquisa abrangente de mercado, comparando as taxas de juros de diferentes instituições financeiras para produtos semelhantes.

Você pode ficar de olho nas taxas divulgadas pelo Banco Central.

Assim, você pode obter uma compreensão clara das taxas praticadas e usar essas informações como base durante as negociações.

Utilização de pontos fortes na negociação

Destaque seus pontos fortes durante a negociação, como um histórico de pagamentos pontuais e uma sólida estabilidade financeira.

Dessa forma, você consegue fortalecer sua posição e demonstrar ao credor sua capacidade de gerenciar a dívida de forma responsável.

Possibilidade de refinanciamento

Considere a opção de refinanciamento, que envolve a quitação do contrato atual por meio de um novo empréstimo ou financiamento com condições mais favoráveis.

Isso pode envolver taxas de juros reduzidas ou prazos de pagamento estendidos.

Com isso, é possível garantir que os benefícios superem quaisquer custos adicionais associados ao processo.

Viu como é possível solicitar a revisão de juros e, dessa forma, diminuir o impacto nas suas finanças? Ao seguir essas dicas e contar com a ajuda de especialistas, todo o processo fica muito mais fácil!

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