Como pagar dívidas altas com pouco dinheiro é a dúvida de muitas pessoas que passam por momentos financeiros conturbados.
Apesar de parecer uma tarefa difícil, saiba que, com um bom planejamento financeiro e seguindo alguns passos, é possível zerar os débitos e voltar a ter crédito na praça pagando bem menos do que você deve.
Para ajudar você a entender como pagar dívidas altas com pouco dinheiro, preparamos este passo a passo. Confira!
Anote 10 passos simples de como pagar dívidas altas com pouco dinheiro
A grande questão quando o assunto é “como pagar dívidas altas com pouco dinheiro” é entender bem como funciona o seu orçamento mensal.
Nesse cenário, você deve identificar quais gastos podem ser cortados ou como fazer renda extra para que consiga cumprir com as parcelas do seu acordo de dívida.
A negociação é uma das opções, contando também com outras possibilidades, como fazer um empréstimo que tenha uma taxa de juros menor que a sua dívida em aberto.
Dessa forma, você troca uma dívida cara por uma mais barata.
Confira, a seguir, o passo a passo completo e veja quais são as melhores opções para quitar as suas dívidas.
1) Invista em um planejamento financeiro familiar
Ao criar um orçamento, é possível adquirir uma compreensão mais clara da sua realidade financeira, compreendendo melhor a quantidade de dinheiro que entra e para onde vai.
Esse passo inicial é fundamental para elaborar uma estratégia para sair de situações de endividamento e colocar em prática as estratégias de como pagar dívidas altas com pouco dinheiro.
Faça uma planilha ou anote em um caderno a sua renda mensal e todas as entradas adicionais de dinheiro.
Se você recebe comissões, é empreendedor ou possui uma profissão autônoma, manter esse controle se torna ainda mais crucial.
Em seguida, anote as despesas fixas, como aluguel, taxas condominiais, despesas com internet, mensalidades escolares e parcelas de empréstimos.
Não se esqueça de controlar também os gastos variáveis, como contas de serviços públicos, despesas de transporte, lazer, vestuário e despesas diárias.
2) Entenda o quanto ainda falta pagar e qual a sua situação financeira atual
Revisar todas as contas e entender exatamente o que você deve é o primeiro passo para organizar o orçamento.
Uma visão clara da sua situação financeira, com as contas fixas, variáveis e dívidas em aberto, ajudará você a entender quanto você tem disponível dentro do orçamento para pagar seu saldo devedor e manter as contas em dia.
Portanto, a missão aqui é entender o quanto você pode reservar para quitar as dívidas.
Lembre-se que esse valor não pode ser maior do que 30% do seu orçamento e a sua dívida pode ser negociada para melhorar a sua condição de pagamento.
3) Negocie com a empresa para conseguir um desconto
Com as dívidas identificadas e sabendo o quanto você pode comprometer do orçamento familiar para quitá-las, o próximo passo é procurar a instituição financeiracredora para negociar o pagamento da dívida ativa.
Caso você não tenha um valor guardado para o pagamento desses compromissos, pode se planejar para usar o dinheiro das férias, hora extra ou 13° salário.
Fazer uma renda extra nesse período também é uma opção de como pagar dívidas acumuladas sem prejudicar o orçamento familiar.
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4) Saiba onde poupar para conseguir cumprir o acordo
Essa pode ser uma das tarefas mais difíceis, visto que normalmente o orçamento já é bastante justo, não é mesmo?
Mas, dependendo do momento, é possível fazer o corte de gastos em alguns pontos, como aniversários, presentes muito caros, saídas em locais pagos, lanches no final de semana, dentre outros.
Sem contar que, tão importante quanto economizar, é não fazer novas dívidas.
Isso é essencial para não comprometer ainda mais o seu orçamento e conseguir pagar as dívidas que já foram negociadas com parcelas reduzidas e descontos.
5) Troque uma dívida cara por uma mais barata
Trocar uma dívida cara por uma mais barata é possível, por exemplo, ao fazer um empréstimo para quitar dívidas.
Esse pode ser um caminho porque a taxa de juros do empréstimo pode ser menor que a da dívida de um cartão de crédito, por exemplo.
É o caso de um empréstimo com garantia,onde você aliena um bem como garantia de pagamento da dívida, abrindo margem para negociar por uma taxa de juros menor.
A questão aqui é você se lembrar de não comprometer toda a sua renda ou grande parte dela, pois, com certeza, tem outras contas para pagar durante o mês.
6) Negocie primeiro as dívidas com juros mais altos
Os juros são os verdadeiros vilões daqueles que desejam colocar as contas em dia.
Por isso, uma das estratégias de como pagar dívidas com pouco dinheiro é começar a pagar as dívidas por aquelas que possuem as taxas de juros mais altas.
É o caso, por exemplo, do cartão de crédito, que pode chegar a 371,25% ao ano.
Com a negociação na Recovery, por exemplo, é possível conseguir até 98% de desconto na sua dívida e formas de parcelamento que caibam no seu bolso.
Ou seja, você consegue reduzir bastante o valor do que deve e ainda adequar ao seu orçamento, fazendo com que você consiga cumprir com o combinado para sair do vermelho.
7) Busque fontes de renda extra
Para pagar dívidas altas, é essencial procurar maneiras de gerar mais dinheiro para saldar os débitos.
As aptidões dos membros da família podem ser aproveitadas para garantir uma renda adicional, por meio da criação de artesanatos, produção de iguarias, revenda de produtos de beleza ou joias, entre outros artigos.
Compartilhar conhecimentos específicos também pode se tornar uma fonte viável de receita. A dica é usar a criatividade e se colocar em movimento para elevar a renda e quitar as contas.
8) Analise o seu padrão de vida
Como pagar dívidas altas com pouco dinheiro requer uma análise criteriosa do seu estilo de vida. É importante verificar se ele está de acordo com a sua capacidade financeira.
Para renegociar e quitar quaisquer dívidas pendentes, é crucial estabelecer metas claras para manter a saúde financeira em equilíbrio.
Assim, reavaliar o seu padrão de vida e garantir que os seus rendimentos condizem com seu estilo de vida e o da sua família é fundamental.
Se você já eliminou todos os gastos supérfluos, mas ainda assim enfrenta dificuldades para arcar com despesas básicas mensais, é um sinal de que algo não está indo bem.
Viver com um orçamento apertado, sem margem para possíveis imprevistos, como despesas médicas inesperadas ou uma diminuição na renda, representa um risco.
9) Crie um plano
Criar um plano para pagar dívidas altas com pouco dinheiro é essencial para ter sucesso nessa jornada.
É importante você criar um plano realista e detalhado, definindo uma quantia mensal a ser destinada exclusivamente para a negociação com as instituições financeiras e o pagamento das dívidas.
É importante priorizar os débitos com taxas de juros mais elevadas e considerar a possibilidade de buscar alternativas de renegociação ou consolidação de dívidas.
Além disso, manter um controle rigoroso dos gastos, identificar áreas de redução de despesas e buscar fontes adicionais de renda podem contribuir de forma significativa para atingir essas metas financeiras.
10) Renegocie com a empresa para conseguir valores menores
A dica de ouro de como pagar dívidas altas com pouco dinheiro é procurar os credores e tentar uma renegociação de dívida.
Assim como você deseja manter o nome limpo, eles também desejam receber.
Para isso, é importante organizar as finanças e ter a certeza de que poderá honrar com o pagamento da renegociação.
Para tanto, siga essas dicas e aproveite os mutirões de negociação,que podem conceder descontos significativos, sendo uma oportunidade para pagar dívidas altas com pouco dinheiro.
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